Tu historial crediticio: La llave para abrir las puertas de tu hogar soñado
¿Sueñas con adquirir una vivienda propia? Si estás pensando en dar el gran paso de comprar una casa o departamento, es fundamental que conozcas a fondo uno de los aspectos más importantes que se toman en cuenta al solicitar un crédito hipotecario: tu historial crediticio.
En este blog, te explicaremos qué es el historial crediticio, cómo puedes revisarlo y mejorarlo, y cómo este factor influye en la evaluación de tu solicitud de crédito hipotecario. Además, te brindaremos algunos consejos para que puedas aumentar tus posibilidades de obtener la casa de tus sueños.
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio, también conocido como informe crediticio o score crediticio, es un registro detallado de tu comportamiento financiero ante las entidades bancarias y otras instituciones que otorgan créditos. Este registro incluye información como:
Tus deudas actuales y pasadas: Préstamos hipotecarios, créditos de consumo, tarjetas de crédito, etc.
Tu historial de pagos: Si has cumplido con tus pagos a tiempo o si has tenido retrasos o morosidades.
La cantidad de crédito que has utilizado: El porcentaje de tu línea de crédito disponible que has utilizado.
Las consultas de crédito que has realizado: Cada vez que solicitas un nuevo crédito, se realiza una consulta en tu historial crediticio.
¿Cómo influye el historial crediticio en la evaluación hipotecaria?
Para los bancos y otras instituciones financieras, tu historial crediticio es un indicador de tu solvencia y capacidad de pago. Un buen historial crediticio demuestra que eres un cliente responsable que cumple con sus obligaciones financieras, lo que aumenta tus posibilidades de obtener un crédito hipotecario con buenas condiciones, como una tasa de interés baja y un mayor plazo de pago.
Por el contrario, un mal historial crediticio puede ser un obstáculo para obtener un crédito hipotecario, ya que puede indicar a las entidades financieras que eres un cliente con un alto riesgo de morosidad. En este caso, es posible que te ofrezcan un crédito con condiciones menos favorables, como una tasa de interés más alta o un menor plazo de pago, o incluso que te rechacen la solicitud por completo.
En ese sentido, Gonzalo Vega, Gerente comercial de A. gestión inmobiliaria, señala que, “para otorgar un crédito hipotecario, los bancos consideran principalmente factores como; los ingresos líquidos, continuidad laboral (superior a 12 meses), monto crédito y valor de la propiedad, relación deuda/ingreso, la edad del cliente y obviamente si hay o no morosidades de pagos en el sistema”.
“Por lo mismo Mantener un buen historial financiero junto con demostrar estabilidad y responsabilidad en los pagos son claves para acceder a un crédito hipotecario”, agrega Vega.
¿Cómo puedes revisar y mejorar tu historial crediticio?
Puedes solicitar una copia gratuita de tu historial crediticio una vez al año en la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Una vez que tengas tu informe, es importante revisarlo cuidadosamente para identificar cualquier error o discrepancia. Si encuentras algún error, debes comunicarte con la entidad financiera correspondiente para que lo corrija.
Además de revisar tu informe, también puedes tomar algunas medidas para mejorar tu historial crediticio, como:
Pagar tus cuentas a tiempo: Siempre debes cumplir con las fechas de pago de tus deudas, ya que los pagos atrasados son uno de los factores que más afectan negativamente tu historial crediticio.
Mantener un bajo nivel de endeudamiento: No utilices más del 50% de tu línea de crédito disponible, ya que esto indica a las entidades financieras que estás sobreendeudado.
Evitar solicitar créditos innecesarios: Cada vez que solicitas un nuevo crédito, se realiza una consulta en tu historial crediticio, lo que puede afectar tu score de forma temporal.
Ser paciente: Mejorar tu historial crediticio toma tiempo, por lo que debes ser paciente y seguir las recomendaciones anteriores de forma constante.
¡No dejes que tu historial crediticio te impida alcanzar tu sueño de tener una vivienda propia!
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